Последние месяцы отмечены тем, что Банком России фиксируется активный рост количества теневых финансовых схем, которые связаны с нелегальными онлайн-казино.
Традиционные переводы с банковских карт физлиц заменяются более изощренными методами, среди которых - расчеты через систему быстрых платежей (СБП), в которой используются QR-коды.
Подобные операции все чаще задействуются юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, которые регулятором квалифицируются как так называемые «дропперы» - посредники, через которых происходит обналичивание и отмывание денежных средств.
По данным представителей Центрального банка, есть компании, которые формально зарегистрированы и действуют в розничной торговле, в действительности оказывающиеся участниками теневых схем. На сайтах нелегальных онлайн-казино они размещали QR-коды, позволяющие пользователям производить переводы якобы за услуги или товары.
В реальности никаких покупок не было, а деньги шли на расчетные счета «дроп-компаний», с оперативным обналичиванием и возвратом организаторам подпольного игорного бизнеса. Подобными схемами значительно усложняется отслеживание транзакций и создается иллюзия законной коммерческой деятельности.
Схемы, которые основаны на QR-эквайринге, особенную популярность приобрели среди преступных группировок по причине внешней легитимности платежей и более высоким лимитам по операциям.
Переводы между физическими лицами могут блокироваться в течение нескольких минут. Юридическими лицами может осуществляться подозрительную активность на протяжении нескольких дней, а то и недель, до того, как будут обнаружены.
Отдельные банки сообщают о «жизненном цикле» таких компаний в пару недель, дающем мошенникам достаточный зазор времени для осуществления операций и вывода денежных средств.
Противодействие этой проблеме в усилении контроля Банка России за операциями через СБП. В октябре 2023 года регулятором выпущены методические рекомендации, которые направлены на борьбу с вовлечением бизнеса в теневое обналичивание. Этими рекомендациями предусматриваются меры по таким направлениям:
- По мониторингу транзакций.
- По выявлению аномального поведения компаний.
- По более тщательной проверке новых клиентов, которые открывают расчетные счета.
Не в стороне от всего этого и крупные банки страны, в частности такие, как:
- «МТС-банк».
- «Альфа-банк».
- «Т-Банк».
Ими заявлено о внедрении комплексных систем контроля, которые основаны на машинном обучении. При помощью аналитических моделей кредитными организациями отслеживается нетипичная активность со стороны клиентов, в т.ч. подозрительных паттернов оплаты через QR-коды, которые нехарактерны для заявленного рода деятельности. Отдельная тревога регулятора вызвана тем фактом, что не все «дроп-компании» работают в неведении.
Отдельные индивидуальные предприниматели и собственники фирм осознанно передают свои реквизиты и QR-коды за вознаграждение третьим лицам. Вот только доказать их осведомленность о противоправности происходящего невероятно сложно.
Мошенниками тщательно маскируются схемы под вид законной деятельности, а сами предпринимателями делаются заявления о якобы своей неосведомленности или введении в заблуждение. Количество вовлеченных фирм растет.
Один из крупных участников финансового рынка заявил о том, что с начала 2025 года выявлено более 300 юридических лиц, которые подозреваются в участии в обналичивании денежных средств через онлайн-казино.
